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《Dodd-Frank法案》概述1

一、《 Dodd-Frank法案》出台的背景1

二、奥巴马政府金融改革的基本原则5

三、《Dodd-Frank法案》的总体框架6

第一章 金融稳定监督7

第一节 金融稳定监督委员会7

一、概要7

二、金融稳定监督委员会10

三、委员会的职能11

四、对非银行金融公司的监管13

五、提高的审慎标准16

六、报告18

七、不再是银行控股公司的公司18

八、争议解决19

九、对主要监管机构的建议19

十、对金融稳定风险的控制20

第二节 金融研究局21

一、概述21

二、金融研究局的设立21

三、目标、权力和义务22

四、数据收集和研究中心23

第三节 美联储的新职能24

一、引言24

二、对非银行金融公司的检查25

三、检查和执法25

四、并购监管26

五、强化监督与审慎标准26

六、财务危机的早期整顿七、安全港制度30

八、杠杆和风险资本要求31

九、美国市场对外国企业的准入监管31

十、控股公司资本金要求研究32

第二章 有序处置制度34

一、概述34

二、联邦存款保险公司被任命为接管人37

三、系统性风险的确认40

四、有序处置职权42

五、接管人的权力和义务43

六、请求权与合同48

七、管理人员、董事、雇员和代理人57

八、过渡金融公司59

九、有序处置基金63

十、督察长审查和报告64

第三章 对存款机构的监督66

第一节 新的监管机构66

一、概述66

二、新的OCC68

三、OTS监管规章的效力68

四、机构的资金69

第二节 过渡规定69

一、过渡期间的资金、人员和财产69

二、被转移的财产和资金70

三、事务处置70

四、实施计划71

第三节 存款保险改革71

一、存款保险评估71

二、存款保险限制的永久增加72

第四节 其他事项72

一、分行设立72

二、少数裔与妇女参与办公室73

第四章 私人基金监管74

一、引言74

二、投资顾问注册76

三、报告和记录77

四、证监会的立法权78

五、家族办公室78

六、客户资产托管78

七、合格投资者79

第五章 银行和信用社监管的改革80

一、存款保险和中止对银行控制改变80

二、GAO对银行控股公司法令例外的研究81

三、控股公司检查改革81

四、收购监管82

五、对存款从属机构活动的监管82

六、扩大资本与增强管理83

七、关联交易84

八、贷款限制85

九、许可变更86

十、投资和证券控股公司86

十一、沃尔克规则87

十二、涉及证券化的利益冲突91

十三、集中度限制92

十四、州际的银行合并和收购92

第六章 柜台交易衍生产品监管94

第一节 通用规定94

一、引言94

二、管辖权96

三、商品期货交易委员会和证交会的合作97

四、投资组合保证金99

五、掉期实体赎买救助100

六、管辖权与新产品许可101

七、新衍生产品102

八、利益冲突103

九、研究和报告104

第二节 互换市场监管105

一、清算105

二、掉期、隔离和破产处置107

三、衍生品清算组织监管108

四、掉期交易资料的公开披露110

五、掉期资料库110

六、报告和记录保持111

七、大型掉期交易者报告112

八、掉期交易商和主要的掉期参与者112

九、掉期交易场所113

十、指定的合约市场115

十一、头寸限额116

十二、对外国的交易委员会的监管117

十三、执行117

十四、对登记实体的合规监管118

十五、举报制度119

十六、反市场操纵机构120

第三节 证券支持互换市场监管121

一、证券法修订案121

二、证券支持掉期自营商和主要参与者的监管121

三、报告和记录保存（证交会）122

第七章 清算与结算监管改革124

一、引言124

二、系统重要性125

三、风险管理标准126

四、金融市场机构的运营127

五、对于金融市场机构的检查与执法128

六、对于金融机构的检查与执法129

七、报告与业务记录130

第八章 投资者保护和证券监管132

第一节 投资者保护132

一、引言132

二、投资者顾问委员会133

三、消费者调查134

四、经纪—自营商以及投资顾问的诚信标准134

五、投资者促进局135

六、自律组织规则修改136

七、交易前披露制度137

八、调研和报告137

第二节 执法与救济139

一、概述139

二、强制仲裁条款139

三、举报制度139

四、同业禁止142

五、D条例142

六、州注册投资顾问与保证金借贷142

七、公平基金条款142

八、《证券投资者保护法》修改142

九、丢失、被窃、伪造和作废的证券143

十、传票144

十一、关联人144

十二、机密与专有信息144

十三、协助和教唆侵犯145

十四、证交会执法权145

第三节 信用评级机构监管145

一、监管和透明性的加强145

二、指定评级148

三、第三方的信息148

四、评级分析师的专业标准148

五、通用评级标志149

六、举报149

七、废除法定参考制度149

第四节 证券化监管149

一、引言149

二、信贷风险保留制度151

三、发行人信息披露和报告制度154

四、不动产抵押贷款票据豁免155

五、尽职调查分析156

六、风险保留的宏观经济效应156

第五节 高管薪酬与公司治理156

一、概述156

二、股东咨询性投票157

三、独立的薪酬委员会158

四、“收入VS.业绩”信息披露160

五、错授薪酬的追回160

六、董事和雇员对冲交易160

七、激励性薪酬安排161

八、经纪人的代理投票161

九、董事会主席和首席执行长官职位的分离162

第六节 证监会改革162

一、概述162

二、研究和报告163

三、监察人员与热线电话165

四、证交会资金165

第七节 市政债券监管167

一、概述167

二、经纪—自营商监管168

三、市政债券决策委员会169

四、研究和报告171

第八节 公众公司会计监督委员会172

一、制作和交换的审计信息173

二、与外国监管机构的信息共享173

三、经纪—自营商的审计师173

第九章 其他证券监管改革175

一、概述175

二、投资组合保证金175

三、证券借贷监管176

四、存款保险基金损失审查176

五、自营交易的研究178

六、对年长投资者的保护178

七、证交会和CFTC的督察长179

八、个人对个人借贷监管180

九、内部控制审计认证180

十、美国保险监督官协会示范规则180

第十章 消费者金融保护181

第一节 消费者金融保护署182

一、消保署的设立182

二、职权182

三、消保署人事安排及内部组织183

四、消费者咨询委员会184

五、给国会的报告184

六、消保署的经费185

第二节 消费者金融保护署的一般性权力186

一、目标与职能186

二、规则制定186

三、金融稳定监督委员会对规则的审查187

四、消保署对非存储机构的监管187

五、对大型金融机构的监管188

六、小型机构的监管189

七、消保署的权限189

八、仲裁协议190

九、对机动车交易商的监管问题1

第三节 消费者金融保护署的特殊权力191

一、不公平、欺诈性或者乘人之危的行为191

二、披露制度191

三、消费者的知情权192

四、消费者反馈信息192

五、教育贷款调查员193

六、禁止行为和帮助性禁止行为193

第四节 州法适用排除193

一、州执行机构194

二、对现有权力机构的保留194

第五节 消保署执法权194

一、调查和行政检查195

二、听证与裁定195

三、诉讼196

四、救济措施196

五、举报人保护措施197

第六节 职权与人事的转移198

一、职权的移转198

二、人员的转移200

三、临时管理201

第七节 其他监管改革202

一、小企业、少数族裔企业和女性所有企业的贷款202

二、对经济弱势群体的帮助203

三、汇款转账203

四、政府支持型企业研究205

五、支付卡交易的费用及规则205

六、反向抵押贷款法规207

七、教育贷款及放款人207

八、信用评分研究及报告208

九、交易服务者208

十、金融诈骗208

第十一章 美联储职能的强化209

一、紧急贷款209

二、美国联邦会计总署对信贷设施的审核211

三、美国联邦会计总署的一次性审计211

四、美联储的透明度和信息发布212

五、流动性事件保证213

六、美联储内部治理214

第十二章 常规金融获取216

一、项目适格与账户活动216

二、小额贷款的低成本替代方案217

三、贷款损失储备基金217

四、项目资金及监督218

第十三章 归还法案220

一、引言220

二、公共债务削减221

三、复苏法案基金222

第十四章 房产抵押贷款监管改革223

第一节 住房抵押贷款放款标准224

一、住宅抵押贷款的发起224

二、禁止动机控制224

三、裁量监管权225

第二节 抵押的最低标准225

一、偿付能力225

二、安全港和可辩驳性假定227

三、对止赎权（没收担保品）的抗辩228

四、额外标准和要求228

五、民事责任条款的修订230

六、混合可调型抵押贷款利率调整前的通知230

七、信息披露231

八、每月结算报表披露231

第三节 高成本抵押贷款监管232

一、高成本抵押贷款的相关定义232

二、对既存要求的修订233

三、特定抵押贷款的额外要求234

第四节 住房顾问办公室235

一、住房顾问办公室的设立235

二、顾问程序236

三、对顾问机构的财务支持237

四、违约和止赎权研究237

五、接受资助者责任和透明度238

六、抵押贷款信息手册238

七、房屋检查顾问239

八、止赎权补救诈骗239

第五节 房屋抵押贷款服务监管240

一、第三方托管账户和保留账户240

二、信息披露241

三、房地产结算程序法241

四、诚信借贷法修订案242

第六节 评估活动监管243

一、资产评估要求243

二、评估独立性244

三、《1989年金融机构改革、复兴与实施法案》修订案245

四、《平等信贷机会法案》修订案245

第七节 按揭贷款处置与修改监管245

一、多户住宅按揭贷款处置方案245

二、住房可偿付调整计划246

三、住房可偿付调整计划公开信息246

第十五章对《Dodd-Frank法案》的评价247

第一节对《Dodd-Frank法案》的整体评价247

一、出台背景247

二、《 Dodd-Frank法案》的不足250

三、小结252

第二节 美国中央银行的权限254

一、历史背景255

二、美联储与《Dodd-Frank法案》258

三、小结261

第三节 银行税问题262

一、系统风险与金融危机262

二、《Dodd-Frank法案》的做法263

三、小结265

第四节 资本监管265

一、概述265

二、金融危机的原因267

三、《 Dodd-Frank法案》的方案269

四、应急资本270

第五节 沃尔克规则271

一、引言271

二、沃尔克规则产生的背景271

三、沃尔克规则的主要内容273

四、沃尔克规则存在的缺陷277

五、小结279

第六节 评级机构监管改革280

一、概述280

二、金融危机中的评级机构283

三、《 Dodd-Frank法案》的规定285

四、小结285

第七节 证券化监管改革287

一、概述287

二、金融危机和证券化287

三、《Dodd-Frank法案》的措施288

四、小结289

第八节 基金监管改革289

一、概述289

二、《 Dodd-Frank法案》291

三、对监管的评价292

四、小结293

第九节 回购协议监管293

一、回购协议市场的杠杆化机制293

二、回购协议市场与金融危机295

三、回购协议市场监管失灵的根源所在296

四、回购协议市场改革方案评析297

五、小结300

第十节 公司治理改革301

一、引言301

二、公司治理的概念302

三、对银行公司治理的关注303

四、银行公司治理的特殊性305

五、金融危机之后的银行公司治理改革314

六、小结321

第十一节 管理人员薪酬监管322

一、概述322

二、危机与薪酬监管322

三、《Dodd-Frank法案》中规则324

四、评析325

五、小结328

第十二节 问题银行处置328

一、概述328

二、《Dodd-Frank法案》的规定330

三、小结334

第十三节 消费者金融保护334

一、概述334

二、金融危机与消费者保护335

三、《Dodd-Frank法案》的规定335

四、对《Dodd-Frank法案》改革的评价337

五、小结338