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1　导论1

1.1　研究目的1

1.2　本书的研究内容与创新3

1.3　国内外研究现状5

1.3.1 CAEL排序方法5

1.3.2 “骆驼”（CAMEL）评级体系6

1.3.3 日本《钻石周刊》的金融机构实力及危险度评价方法11

1.3.4 日本大藏省银行实力评价方法13

1.3.5　穆迪公司的财务实力评级方法14

1.3.6 中国人民银行的《商业银行考核评价暂行办法》14

1.4　《巴塞尔协议》的产生及其发展16

1.4.1 1988年《巴塞尔协议》及其后续修订17

1.4.2　新巴塞尔资本协议草案25

2　资本充足性的分析与评价31

2.1　银行资本的特征及其功能31

2.1.1　银行资本的特征31

2.1.2　银行资本的功能33

2.1.3　银行资本的构成36

2.1.4　银行资本管理的原则41

2.2　资本充足性的经济学分析43

2.2.1 资本充足性的含义43

2.2.2　资本充足性的经济解释——最佳资本需要量的确定44

2.2.3　商业银行资本需要量的影响因素54

2.3　资本充足性监管标准的历史演变56

2.3.1 根据银行所处地域的不同而作出不同的决定56

2.3.2　资本与存款比率56

2.3.3　资本与资产比率57

2.3.4　综合分析法60

2.3.5　趋势分析法62

2.4　资本充足性的考核指标及评价方法64

2.4.1 资本充足性的考核指标64

2.4.2　资本充足性的评价方法66

2.5　对我国商业银行资本充足状况的分析与评价68

3　资产质量的分析与评价71

3.1　影响商业银行资产安全的主要因素71

3.2　银行风险的特点及其防范74

3.2.1　银行风险的特点75

3.2.2　银行风险的种类76

3.2.3 银行风险的控制与防范80

3.3　资产质量的考核指标与评价方法84

3.3.1 资产质量的考核指标84

3.3.2 资产质量的评价方法87

3.4　对我国商业银行资产质量的分析与评价88

4　流动性的分析与评价90

4.1　影响商业银行流动性的主要因素90

4.2　商业银行流动性的经济学分析94

4.2.1 商业银行流动性的一般分析94

4.2.2 商业银行最佳资金流动量模型99

4.3　流动性的考核指标与评价方法105

4.3.1 流动性的考核指标105

4.3.2　流动性的评价方法107

4.4　对我国商业银行流动性状况的分析与评价110

5　盈利水平的分析与评价111

5.1 影响商业银行利润的主要因素111

5.2　风险与盈利的权衡选择114

5.2.1 信息不对称：逆向选择和道德风险114

5.2.2　风险与盈利的权衡选择115

5.3　商业银行盈利水平的考核与分析118

5.3.1 商业银行盈利水平的考核指标118

5.3.2 商业银行盈利水平的分析方法121

5.4　对我国商业银行盈利状况的分析与评价122

6　商业银行经营状况的综合评价125

6.1 资本充足性、安全性、流动性与盈利性之间的相互关系125

6.2　综合评价方法——主因素分析法131

6.2.1 综合评价指标的选择131

6.2.2　综合评价的方法与结果132

6.3　我国商业银行综合评价的样本研究135

6.3.1　分值计算表135

6.3.2 8家银行的综合评价结果136

7　我国商业银行面临的挑战与国有商业银行改革139

7.1　商业银行经营环境分析140

7.2　我国商业银行经营管理面临的挑战143

7.3 国有商业银行经营管理中的主要问题与改革146

8　商业银行监管报表建议格式152